К кредитным брокерам обращаются чаще всего в тех случаях, когда не получается взять кредит. Методы их работы различны. Одни добиваются выдачи кредита, пользуясь четными методами, другие не стремятся к соблюдению буквы закона.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

С чего начать?

Начиная работать кредитным брокером, прежде всего следует определиться со стратегией своей деятельности.

Кредитный брокер имеет возможность стать совершенно независимым и самостоятельно принимать решения, относительно возможностей получения кредитов в том или ином банке.

Он может стать аналитиком, предоставляющим клиентам полную информацию о банковских кредитах. Также он может официально представлять один или несколько банков сразу, для чего требуется заключение соглашения о сотрудничестве.

Таким образом, получаются сразу несколько преимуществ, включая расширенную клиентскую базу, укрепление его репутации.

Так можно повысить прибыльность всего бизнеса в целом и максимально упростить порядок сбора всех обязательных документов.

В самом начале деятельности, кредитному брокеру нужно ясно представлять себе, что такая деятельность предназначена для активных людей. Мало просто разбираться хорошо в своей профессии, нужно ещё и уметь находить клиентов в свой бизнес.

Перед формированием своей компании необходимо определить с тем, кто будет выступать в роли её целевой аудитории. Не следует сразу оказывать множество услуг, хотя до этого со временем, возможно, дойдёт.

Вначале нужно оказывать одну услугу, например, обеспечивать получение кредитов на повседневные нужды. В роли потенциальных клиентов окажутся приобретатели автомобильной техники, представители малого и среднего бизнеса.

Как зарегистрировать бизнес?

Лучшим способом начала коммерческой активности для кредитного брокера является регистрация общества с ограниченной ответственностью. Кроме того, можно зарегистрировать индивидуальное предпринимательство.

Однако бывают ситуации, при которых на выполнение этих несложных действий не хватает времени или денег. В этом случае на первых порах можно начинать работать с клиентами в роли частного лица.

Регистрацию при этом можно отложить. Тем не менее, оформление документов в будущем обязательно, поскольку официальная регистрация является гарантией избегания множества проблем.

Перед началом деятельности и регистрации бизнеса не требуется предоставление никаких разрешающих сертификатов на право её ведения.

Также не требуются разрешительные документы на ведение посреднической деятельности в области выдачи кредитов.

Кто это такие и чем они занимаются?

Далеко не все знают, кто такие кредитные брокеры и какие именно услуги они предлагают.

В России ещё не сформировался устойчивый спрос на оказание консалтинговых услуг, в то время, как для западных стран эта деятельность уже давно в порядке вещей.

В последние годы отмечаются серьёзные изменения на рынке предоставления кредитных услуг.

Появились новые формы услуг, такие, как микрокредиты без внесения залога. Для их оформления предусмотрена упрощённая процедура. Возросло количество выдаваемых кредитов.

Кредитные брокеры занимаются тем, что помогают оформить кредит без лишних проблем. Они вникают в условия договора, присутствуют при заключении сделок и непосредственно контактируют с работниками банков.

Преимущество для клиента в данном случае заключается в том, что банку труднее диктовать ему свои условия, если его интересы представляет грамотный финансист.

Брокер банков

Кредитный банковский брокер может представлять интересы одного или сразу нескольких банков. Для работы в таком формате ему требуется заключение официального соглашения с банковскими структурами.

Знания и умения кредитного брокера помогают клиентам банков провести выбор и оформление подходящего им кредитного соглашения в максимально короткие сроки.

Специалист поможет клиенту с выбором кредитного продукта, а также покажет все подводные камни и будет сопровождать до момента выдачи кредитных средств.

При этом выгоды самого клиента превысят размер комиссионных, идущих на оплату услуг брокера.

В интернете

Кредитные брокеры, предоставляющие свои услуги в интернете, помогают клиентам правильно выстаивать стратегию отношений с банковскими структурами при получении кредитов.

С их помощью можно оформить заём на любые цели быстро и без проволочек. Они помогут определиться с выбором подходящего банка и условия ми заключения сделки.

При помощи кредитных брокеров клиент банка сможет правильно выстроить стратегию общения и, если потребуется, отстоять свои экономические и правовые интересы.

Как начать с нуля?

Для того чтобы с нуля стать кредитным брокером и при этом хорошо зарабатывать, требуется соблюдение определённых условий:

1. Грамотно определиться с местонахождением собственного офиса. Место это должно располагаться в районах больших скоплений людей.
   

   Это может быть деловой центр города, или оживлённые торговые центры. В выборе места кроется половина успеха.

2. Для начала необязательна аренда большого офиса. Он может быть маленьким, но с комфортной обстановкой, внушающей доверие клиенту.
3. Персонал должен быть подобран грамотно.
   

   Это необходимо, поскольку именно сотрудники будут общаться с клиентами и представлять интересы кредитного брокера.

4. Если речь идёт о том, чтобы стать кредитным брокером банка, в самом начале требуется заключить договора с банками о предоставлении подобных услуг.
   

   Это даст возможность получить доступ ко всем продуктам банка и информации о них.

   Даже если продукты эти ещё только разрабатываются. Большее количество партнёров является гарантией хорошего итогового результата.

С какими проблемами придётся столкнуться?

Первой проблемой начинающего кредитного брокера станет подбор персонала. Все подбираемые работники должны быть грамотными в своём деле, иметь приятную внешность.

Помимо менеджеров, начинающему кредитному брокеру потребуются системный администратор и бухгалтер.

Правда, официально их трудоустраивать в новой организации необязательно, достаточно пользоваться схемой аутсорсинга.

Следующей важной проблемой станет конкуренция. Разумеется, в самом начале деятельности большого наплыва клиентов не приходится ожидать.

Для проведения грамотной маркетинговой политики требуется:

• дать рекламу брокерского агентства. Это необходимый шаг в начале деятельности фирмы;
• гарантировать клиентам добросовестность выполнения взятых на себя обязательств. Озвучивать преимущества своей организации очень важно.
  

  Клиент должен быть уверен в том, что его интересы представляются грамотными специалистами, имеющими высокую квалификацию;

• продумать предоставление клиентам скидок на свои услуги и акций. Это весьма эффективный маркетинговый ход.

В заключение можно акцентировать внимание на том, что проект должен окупаться. Для увеличения прибыли рекомендуется расширить спектр предлагаемых услуг.

Этот фактор позволяет отстраиваться от конкурентов и выгодно отличаться от них.

Пошаговый бизнес-план

Пошаговый бизнес-план развития агентства кредитного брокера обязательно должен включать в себя следующие пункты:

1. Чёткое определение спектра предлагаемых услуг.
   

   Это может быть консалтинг, оказание помощи с выбором банка для получения кредита, подготовка всех необходимых документов или полное проведение сделки.

2. Необходимо правильно выбрать место под офис. Представительство брокерского агентства должно располагаться в оживлённом городском районе.
3. Должен быть грамотно подобран персонал.
   

   Менеджеры обязаны разбираться в особенностях оформления кредитов, чётко определять, насколько платежеспособен каждый заёмщик.

   Каждый сотрудник должен иметь подготовленное рабочее место.

4. Рекомендуется для продвижения своих услуг пользоваться наружной рекламой. Размещать её следует в окрестностях собственного офиса. Эффективна реклама в интернете.
   

   Также нужно продвигать собственные услуги на специализированных форумах и давать объявления об услугах на соответствующих сайтах.

5. Результатом всех проведенных операций является уровень окупаемости проекта. На самом первом этапе не приходится рассчитывать больше, чем на 15-20 клиентов в течение месяца.
   

   При таком порядке вещей, затраты окупаются за четыре месяца.

С какими направлениями работать?

Кредитные брокеры работают со всеми направлениями, которые представлены на рынке оказания кредитных услуг.

Подобные услуги более всего распространены в областях потребительского кредитования, а также ипотеки.

Кроме того, достаточно большое количество заключаемых сделок, относится к сфере автомобильного кредитования.

Особенности деятельности

Основной особенностью деятельности кредитного брокера является тот факт, что посреднические услуги, которые он оказывает, должны чётко регламентироваться действующим правом.

Однако, в условиях российской экономики, эти нормы, создаваемые законодательно, ориентированы на западные образцы. Современное состояние экономики в России такие нормы адекватно отразить не могут.

Результатом является несогласование законодательных актов, регулирующих профессиональную деятельность кредитных брокеров.

1. Заявки на получение кредита или ипотеки можно подавать одновременно в несколько банков сразу.
   

   Кредитный брокер оказывает помощь в получении кредита в банке физическим и юридическим лицам. За это он получает вознаграждение в виде процента от сделки. Чтобы начать заниматься таким бизнесом в России легально, нужно зарегистрировать фирму или ИП, изучить законодательные основы, обстановку на финансовом рынке, определиться с нишей, привлечь клиентов. Также можно воспользоваться опытом действующих компаний и открыть бизнес по франшизе.

    

   Кредитный брокер - это участник финансового рынка - посредник между банком и заемщиком. Простыми словами - кредитный брокер оказывает помощь в получении кредитов физическим и юридическим лицам.

   Но не стоит путать это с «черными брокерами», когда посредник договаривается со знакомым, работающим в банке, и кредит выдается в обход установленных регламентов, или с мошенническими схемами, когда с клиента берут деньги за услугу, а кредит он в итоге не получает. В этом материале рассказано о легальном бизнесе.

   Основные форматы кредитного брокериджа:

   • посредничество в процессе получения потребительского кредита для физических лиц;
   • посредничество при получении кредита и финансирования для бизнеса юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
   • посредничество в сфере ипотеки (ипотечный брокер).

   Зачем и кому нужна такая услуга?

   

   Чтобы было понятно, пример с потребительским кредитом.

   Исходные данные: Василию срочно нужно взять потребительский кредит в сумме 300 тыс. рублей.

   Вариант развития событий №1. В городе есть 12 различных банков. Он начинает обзванивать банки и записывать процентные ставки и условия, чтобы выбрать оптимальный вариант.

   Василий выясняет, что процентная ставка зависит от многих параметров: кредитной истории, места работы, срока кредитования, наличия страховки и т. д. Ему предлагают посетить офис банка и подать заявку на кредит. Василий отправляется в офисы банков, чтобы подать заявки и выбрать наиболее выгодное предложение. На это он тратит целый день.

   В итоге подает заявки в три банка: в одном ему отказывают, в другом просят дополнительные документы, в третьем - одобряют сумму 200 тыс. рублей. Но эта сумма его не устраивает. Время и нервы потрачены, деньги не взяты.

   Вариант развития событий №2: Василий обращается к кредитному брокеру. Здесь оценивают его платежеспособность, проверяют кредитную историю, консультируют, помогают выбрать банк и выгодную программу кредитования. В случае наличия ошибок в кредитной истории (например, некорректно отражается остаток действующего кредита или несуществующие просрочки) кредитный брокер оказывает услугу по их исправлению.

   Помогают собрать и заполнить документы, проводят переговоры с сотрудниками банка. Василию остается только приехать в банк, подписать договор и забрать нужную сумму.

   Итог: Василий получает необходимую сумму по оптимальным условиям, экономит свое время и нервы. За это он платит определенный процент кредитному брокеру - как правило, от 2% до 10% от суммы полученного кредита.

   Клиент платит кредитному брокеру за:

   • правовое сопровождение сделки по кредитованию;
   • проверку платежеспособности;
   • помощь в оформлении документов, консультирование по банковским услугам;

   • предоставление сравнительного анализа по условиям кредитования в различных банках;

   • помощь с выбором оптимального варианта и с оформлением;
   • экономию денег и времени.

   Важно! Клиенты будут идти к кредитному брокеру, если выгода по полученному кредиту будет превышать размер вознаграждения за услуги посредника.

   Актуален ли бизнес по предоставлению услуг финансового посредничества

   

   По данным рейтингового агентства Fitch, порядка 40 млн человек в России (а это 26% всех жителей страны, или каждый четвертый) имеют кредиты в банках. В то же время количество банков в России последние несколько лет стремительно сокращается. Например, в 2010 году в РФ функционировало 1058 банков, а на начало 2017 года - 623.

   Несмотря на такую ситуацию в банковской сфере, а в какой-то мере даже благодаря ей, услуги кредитных брокеров становятся все более востребованными. Это связано с тем, что на рынке появилось множество микрофинансовых организаций, предлагающих «легкие деньги» под бешеные проценты. Чтобы взять ссуду в таких компаниях, достаточно предъявить только паспорт. Деньги дадут под ставку от 1% в день и выше (а это от 365% годовых).

   Однако финансовая грамотность населения и желание сберечь собственные деньги растут. Люди ищут варианты экономии денег и времени. За месяц (данные на сентябрь 2017) поисковая система Яндекс фиксирует более 69 тыс. запросов по фразе «помощь в получении кредита» и более 34 тыс. - по фразе «кредитный брокер».

   Что касается малого бизнеса, то для получения кредита в банке под приемлемую кредитную ставку приходится собирать немалый пакет документов: устав, свидетельства о регистрации и внесении изменений, данные управленческой и официальной отчетности, документы на недвижимость и транспортные средства и другие. Хорошо, если в компании есть грамотный бухгалтер, который быстро справится с поставленной задачей. Если это не так, то сбор документов превращается в «хождение по мукам». Обращение к кредитному брокеру значительно упрощает процесс и экономит время.

   Как открыть бизнес по закону

   Специального отдельного закона, регламентирующего работу кредитных брокеров в России, нет. Однако есть очень полезный документ - Профстандарт «Специалист по кредитному брокериджу» № 449, он был утвержден приказом Минтруда РФ № 175н от 19.03.2015 года.

   В нем подробно расписано, что должен знать и уметь кредитный брокер, условия и требования, перечень услуг и трудовых действий.

   Также предпринимателям, желающим открыть такой бизнес, необходимо придерживаться и не нарушать норм, установленных профильными и смежными законами. К ним относятся:

   • Конституция РФ;
   • Гражданский кодекс;
   • Федеральный закон «О кредитных историях»;
   • Закон «О банках и банковской деятельности»;
   • ФЗ «О персональных данных»;
   • Налоговый кодекс;
   • Закон «О рекламе»;
   • и ряд других, в том числе местных, нормативных актов.

   Юридические тонкости: деятельность по предоставлению услуг кредитного брокера не подлежит лицензированию. Работать в этой сфере можно как в статусе ИП, так и ООО. В качестве оптимальной системы налогообложения эксперты советуют выбрать УСН 6%.

   Схема работы и пошаговый план открытия бизнеса

   Прежде чем открывать бизнес по предоставлению услуг кредитного брокера, нужно изучить ситуацию на рынке финансовых услуг в регионе, где планируется открыть бизнес.

   1. Посетить отделения банков, ознакомиться с их предложениями по кредитам, требованиям к заемщикам, возможным суммам кредитования. Провести переговоры на предмет финансового посредничества. Некоторые банки официально работают с кредитными брокерами путем заключения с ними агентских договоров. В таких случаях, помимо вознаграждения за свои услуги от клиентов, посредник получает еще и агентское вознаграждение от банка. Однако это не самоцель работы кредитного брокера. Цель кредитного брокера - подобрать банковский продукт с оптимальными условиями: срок, ставка, сумма, чтобы клиент не переплачивал лишних денег и сэкономил свое время.
   2. Посетить компании действующих кредитных посредников и посмотреть, как устроен бизнес «изнутри». Определиться с нишей (ипотека, потребительские кредиты или кредиты для бизнеса). Это нужно для понимания портрета целевого клиента и спектра оказываемых услуг.
   3. Изучить законодательные основы, особенности и условия работы с сервисами по проверке кредитной истории, таких как НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), «Эквифакс». Наличие долгов по исполнительным листам проверяется на сайте ФССП (Федеральной службы судебных приставов).
   4. Зарегистрировать компанию или индивидуальное предпринимательство, придумать название, провести рекламную кампанию, разместить объявления для клиентов.
   5. Арендовать офис, оборудовать его офисной техникой и мебелью, подключить интернет и телефон, нанять сотрудников.

   Что касается пятого шага, то начинать можно без офиса, достаточно иметь под рукой мобильный телефон и возможность выхода в интернет. Также можно начать работать удаленно: создать в интернете сайт или посадочную страницу, через которые предлагать свои услуги.

   Каналы привлечения клиентов стандартные: контекстная реклама, социальные сети, объявления на платных и бесплатных онлайн площадках («Авито», «Моя реклама», «Из рук в руки») и другие.

   Эксперты также рекомендуют оповестить всех своих друзей и знакомых о бизнесе, связанном с помощью в получении кредитов. Ведь чем больше людей будет знать о возможности оформить кредит быстрее и дешевле путем обращения к кредитному брокеру, тем больший будет поток клиентов. Конечно, нужно еще себя зарекомендовать: оказывать услуги качественно.

   Обзор франшиз кредитных брокеров

   Упростить процесс создания и начала работы компании по предоставлению услуг кредитного брокера можно, если открыть такой бизнес по франшизе. Перейдем к обзору двух франшиз, которые представлены на рынке франчайзинга в России.

   

   Компания позиционирует себя как центр привлечения финансирования для людей и бизнеса. Партнерам предлагается три тарифных плана на выбор: «Старт», «Стандарт» и «Эксклюзив». Узнать стоимость франшизы можно на сайте компании: http://franch.banksovetnik.ru .

   «Банковский советник» предлагает не просто помощь в открытии компании кредитного брокера, а готовую бизнес-модель, в которую входит:

   • разработка сайта;
   • дизайн-проект офиса;
   • CRM -система с модулем проверки кредитных историй;
   • онлайн обучение;
   • составление бизнес-плана;
   • шаблоны всех типов договоров;
   • плюс ряд дополнительных опций (в зависимости от пакета).

   Смотрите видео о франшизе «Банковский советник»

   Франшиза «Финансовые партнеры»

   

   Компания «Финансовые партнеры» выступает посредником в сфере оказания услуг при оформлении потребительских кредитов, ипотеки, кредитов для бизнеса, автокредитов, лизинга. Ссылка на сайт: franchise.fin-partners.ru .

   Франчайзинговые пакеты описаны в таблице 1.

   Таблица 1. Предложения для партнеров компании «Финансовые партнеры»

   Состав и стоимость пакета	Пакет «Лайт»	Пакет «Стандарт»	Пакет «Все сразу»
   Кому подходит	Для городов с населением менее 300 тыс. человек или для уже работающих компаний	Для городов с населением от 300 тыс.	Для городов с населением более 300 тыс. человек
   Время на запуск
   Что включено	Запуск офиса; Фирменная CRM-система; Запуск клиентопотока; Онлайн-курс для сотрудников; Договора для работы; Визитки и фирменный стиль; Маркетинг-кит; Онлайн-консультации	Весь пакет «Лайт» плюс: Открытие и обустройство офиса; Подбор персонала; Курс обучения; 50 заявок клиентов на кредит и ипотеку; Не менее пяти каналов работы с банками; Не менее пяти сертификатов банков-партнеров	Весь пакет «Стандарт» плюс: Не менее десяти каналов для работы с банками; Не менее десяти сертификатов банков-партнеров; Подбор сотрудников; 100 заявок клиентов на кредит и ипотеку; Выезд специалиста для запуска офиса и обучения; Услуги по исправлению кредитной истории; На 5000 руб. пополнен баланс по проверкам
   Стоимость франшизы	390 000 рублей	590 000 рублей	890 000 рублей

   Кредитный брокер – промежуточное звено между заемщиком и банком. Он создает почву для безопасного пользования кредитной системой, оказания консультационной поддержки на всех этапах получения кредита.

   Благодаря работе через посредника заказчику предоставляются следующие преимущества:

   1. подбор наиболее выгодного в текущих условиях предложения;
   2. разработка оптимальной схемы погашения задолженности;
   3. разъяснения об особенностях сотрудничества с определенным банком.

   Выгодно взаимодействие через брокера и финансовым организациям. Работа по проверке благонадежности потенциальных заемщиков перекладывается на посредника (причем вместе с ответственностью за нарушения договорных обязательств).

   Чем поможет кредитный брокер заемщику

   К возможным проблемам заемщика относят отсутствие официального источника доходов, официального дохода недостаточно для оформления в долг требуемой суммы или кредитная история (КИ) имеет большое количество просрочек.

   Обратиться к специалисту по кредитам выгодно для заемщика. Профессиональные брокеры:

   Правильное составление заявки и грамотное поведение во время собеседования почти гарантируют одобрение.

   При выборе брокерской компании или лица, необходимо убедиться в том, что брокер зарегистрирован и состоит на учете в налоговой организации, имеет соответствующий сертификат и адекватный ценовой диапазон. Хороший специалист активно поддерживает сотрудничество с бюро кредитных историй, страховыми организациями, агентами недвижимости и прочими компаниями.

   Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

   Когда кредитная история имеет много просрочек, банки с неохотой выдают кредит. Чаще заемщик получает отказы. В этом случае кредит с помощью брокера получить будет выгодно и проще.

   Брокер изучит состояние КИ заемщика, чтобы понять, какие кредитные учреждения могут предоставить деньги в долг. Во всех банках разный «порог входа» для клиента. Специалисты окажут полную информационную поддержку, чтобы заявитель смог получить необходимую ему сумму.

   Если банки не готовы сотрудничать с клиентом, есть вероятность получения одобрения в МФО и исправления кредитной истории через микрозаймы.

   Эти организации практически не смотрят на состояние кредитной истории, но сотрудничают с БКИ, передавая туда информацию о поступивших платежах каждый месяц. После несколько успешно закрытых займов, доверие к заемщику со стороны банков вернется.

   Одобрение кредитов официально безработным

   1. безработные граждане, не имеющие дохода;
   2. люди, которые работают неофициально. К последним относятся фрилансеры и лица, которые осуществляют трудовую деятельность по договору волонтера или неофициально.

   Если клиент не имеет никакого дохода, то ему не одобрят кредит, а специалист не возьмется за подделку документов о доходе (если только это не ). Второй категории граждан можно получить деньги в тех банках, которые предоставляют их без справки о доходах.

   Брокер систематизирует эти данные, изучает вероятность выдачи ссуды и предоставляет итоговую информацию. При необходимости он помогает правильно составить заявку. На практике 7 из 10 заявок безработным одобряются, если заемщики действуют через специалистов.

   Как выбрать надежного кредитного брокера

   1. Выбранный специалист всегда созванивается и консультирует клиента на протяжении всего периода взаимодействия. Подписание договора происходит в офисных условиях.
   2. Посредник производит анализ документации и базы данных, полностью оценивает уровень риска невозврата кредита, информирует клиента о возможных причинах отказа, обладает глубокими знаниями в банковской сфере и аналитической информацией финансового рынка.
   3. Он честно сообщает о подводных камнях различных программ, самостоятельно готовит полный пакет документов, правильно оформляет заявление на кредит и самостоятельно осуществляет его подачу в банк.
   4. С помощью имеющихся связей кредитного брокера возможно ускорение периода рассмотрения заявления и увеличить степень вероятности одобрения заявки банковским учреждением. В случае предоставления качественных услуг и получения положительного ответа от банка, берется комиссия за услуги.

   Национальная ассоциация кредитных брокеров

   Ассоциация кредитных брокеров (АКБР) – деятельность объединенной группы добросовестных специалистов из сферы посредников. Главная функция этой организации – создание оптимально прозрачной системы взаимоотношений в финансово-кредитном рыночном сегменте.

   Цель Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов – практичная и надежная, а главное, эффективная, система взаимоотношения посредников, банковских учреждений и клиентов, развитие взаимодействия участников, помощь в области кредитного брокериджа, защита финансовых отношений.

   Брокеры, входящие в ассоциацию, обладают следующими возможностями:

   • поддержка КБР в сфере профессиональных интересов, защита организацией всех вопросов в области кредитования;
   • публикация собственных материалов о деятельности на официальном сайте ассоциации;
   • получение от АКБР помощи экспертного, методического или консультативного характера;
   • разъяснение всех проблемных вопросов кредитно-финансового характера;
   • помощь при возникновении конкретных узкопрофильных вопросов;
   • участие в проектах ассоциации;
   • коллективное и индивидуальное страхование;
   • возможность вносить собственные предложения;
   • использование специальной символики ассоциации в своих материалах;
   • участие в проектах рекламного и имиджевого характера;
   • сотрудничество с АКБР;
   • возможность использования IT-технологий и интернет-порталов организации;
   • подготовка и переподготовка по вопросам кредитного консультирования с наличием подтверждающего сертификата;
   • получение скидок на услуги других членов ассоциации;
   • обмен наработками с остальными членами АКБР;
   • возможность участия в организуемых ассоциацией образовательных программах, конференциях и семинарах;
   • получение профессиональной юридической помощи.

   Черные кредитные брокеры-мошенники

   Плохая кредитная история часто вынуждает клиентов обращаться к компаниям, «гарантирующим» получение новых займов без учета КИ. Такие организации принято именовать черными брокерами.

   Работа любого кредитного посредника может содержать элементы мошенничества. Но грань переходят не все. Черный брокер обладает рядом отличительных признаков. Их можно выявить еще на этапе первичного общения, когда потенциальный заемщик еще не оплачивал посреднических услуг.

   Типичные признаки недобросовестного брокера:

   1. отсутствует учредительная документация в качестве ИП или ООО. На любом из филиалов должны храниться заверенные копии бумаг. То же относится к сайтам, в информации «О компании» должна быть указана юридическая информация;
   2. нет конкретного офиса, проведение встреч предлагается в «комфортной атмосфере кафе, ресторана». Мнимое удобство позволяет скрыть отсутствие юридического адреса;
   3. отсутствуют агентские договоры с банками (заемщик имеет право запросить их для ознакомления);
   4. стремление работать только с крупными суммами, преимущественно с ипотекой. С него проще получить «хороший куш» в виде комиссии за обслуживание;
   5. при оформлении документов не требуются справки о доходах, поручители. Когда речь идет о крупных суммах, ни один банк без справок и поручителей (или залога) заявки не рассматривает;
   6. справку о доходах оформляет сам брокер. Причем указывается заведомо ложная (часто завышенная) сумма доходов, иногда «левый» работодатель;
   7. предлагается подставной поручитель. Его услуги обычно оплачиваются отдельно, без учета успешности заявки на кредит;
   8. заемщик убеждается, что достаточно передать менеджеру банка небольшую сумму наличными и тот одобрит кредитную заявку с любыми нарушениями;
   9. предварительная консультация платная. Клиента пытаются убедить в наличии у банков тарифов, о «которых никто еще не знает».

   Проверять есть смысл исключительно самого брокера. Обращаться в банки нет резона, у рядового менеджера все равно нет достоверной информации о действующих агентских договорах. Да и схема работы посредников позволяет помимо честных приемов применять и некоторые «черные».

   Что представляет собой брокерский бизнес и как стать брокером

   Прежде чем стать кредитным брокером, надо внимательно изучить этапы его работы и тщательно взвесить свои возможности по грамотной организации процесса. Понадобятся затраты на съем/приобретение помещения, наем персонала, оперативные расходы по связи и доступу в интернет.

   Типовая модель бизнеса выглядит так:

   • проводится сбор информации о предложениях банков в регионе присутствия;
   • заключение договоров с банками, чьи интересы будут представляться;
   • сотрудники брокера составляют коммерческие предложения по каждой позиции, проводят аналитическое сравнение тарифов;
   • проводится рекламная кампания, направленная на привлечение клиентов;
   • при обращении потенциального заемщика проводится консультация по продуктам с оценкой кредитоспособности, соответствия требований актуальным вариантам кредитования;
   • при согласии заемщика на сотрудничество составляется пакет документации для подачи заявки в выбранный банк (или сразу в несколько учреждений).

   Все остальное зависит исключительно от одобрения конкретным банком ранее поданного запроса. Если кредит одобрен, то оформляется и подписывается кредитный договор с заемщиком, и финансовым учреждением выплачивается вознаграждение посреднику.

   Соглашением между брокером и клиентом может быть предусмотрено отдельное вознаграждение посреднику от самого заемщика.

   Посреднические услуги в режиме аутсорсинга востребованы благодаря возможности всем участникам финансового рынка экономить на зарплате высококлассных специалистов. В кредитовании определенный интерес к передаче ряда функций аутсорсеру проявляют как банки, так и потенциальные заемщики.

   Первым это выгодно из-за отсутствия вложений в подбор, обучение персонала для отдела, работающего с клиентами. Кредитный брокер самостоятельно занимается подготовкой и контролем работы этих специалистов. Причем он активно изучает все актуальные тарифы на кредиты, проводит сравнительный анализ и выявляет ключевые преимущества для клиентов банков.

   Заемщики, в свою очередь, получают квалифицированную помощь с объективной оценкой предлагаемых банками услуг. Да, они платят за это оговоренную комиссию, зато избавляют себя от посещения сразу нескольких финансовых учреждений и необходимости самому проводить аналитику, расчеты затрат на содержание кредитов.

   Кредитными брокерами называют людей, выступающих посредниками между заемщиками и банками. В некоторых ситуациях только с помощью кредита можно справиться с финансовыми проблемами, поэтому услуги таких специалистов достаточно востребованы.

   Брокеры предоставляют клиентам консультации, а также помогают оформить им всю первичную документацию. Перед тем как обратится за помощью к такому специалисту, почитайте отзывы бывших клиентов в интернете, чтобы оценить уровень его подготовки. Если вы решили самостоятельно работать в этом направлении, следует знать, что перед тем, как стать кредитным брокером, нужно сначала пройти специальное обучение.

   С чего начать брокерский бизнес?

   В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.

   Он должен состоять из следующих пунктов:

   • Перечень услуг;
   • Месторасположение офиса;
   • Персонал;
   • Уровень конкуренции;
   • Окупаемость бизнес проекта.

   Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.
   

   Регистрация бизнеса

   Для начала коммерческой деятельности, необходимо открыть ООО или зарегистрировать индивидуального предпринимателя. Если у вас не хватает на это времени или денег, перед тем как стать брокером, с первыми клиентами можно поработать без официальной регистрации, как частное лицо. Но чтобы избежать проблем в будущем, документы нужно оформить обязательно. В первое время можно работать в статусе индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения.

   Никакие сертификаты, лицензии или другие разрешительные документы для посреднической деятельности в области кредитования не нужны.

   Услуги

   Некоторые банки предоставляют специальную программу, с помощью которой они обмениваются брокером информацией через интернет. Благодаря этому существенно упрощается работа. Чем больше у вас будет банков-партнеров, тем больше появится посетителей в компании.

   Месторасположение офиса

   Желательно, чтобы офисное помещение находилось неподалеку от банка, бизнес центра или авторынка. Если вы сумеете правильно выбрать месторасположение, приток клиентов в вашу фирму будет стабильным.

   Для работы вам не понадобится большой офис. Достаточно арендовать помещение площадью 10-20 кв. метров. В нем следует оборудовать рабочие места для менеджеров, которые будут предоставлять клиентам информацию о кредитных продуктах разных банков, а также об их преимуществах и недостатках.

   Свой бизнес кредитный брокер может вести и без офиса. В таком случае для работы понадобится только стол, стул и компьютер с доступом в интернет. Можно также консультировать клиентов, выезжая к ним на дом. Такая услуга обычно стоит дороже, поэтому приносит дополнительную прибыль.

   Персонал

   Для работы в брокерской конторе нужно нанять следующий персонал:

   • Менеджеры;
   • Системный администратор;
   • Бухгалтер.

   Менеджеры должны объективно оценивать платежеспособность клиентов, а также четко знать процедуру оформления кредита. Поэтому на такую должность желательно брать бывших сотрудников банков или выпускников с высшим экономическим образованием с их последующим обучением на практике.

   Таким специалистам платят постоянный оклад в размере 6–10 рублей и определенный процент от каждой сделки. С каждого кредита сотрудники получают 0,5–1%. Когда дела наладятся, оклад можно снять, поскольку на процентах будет получаться вполне достойная зарплата. Каждый сотрудник должен иметь свое рабочее место, на обустройство которого придется потратить 40 тыс. рублей. Также вам придется приобрести выделенный канал в интернете и телефонную линию.

   В качестве бухгалтера и IT-специалиста можно нанять сотрудников из аутсорсинговой компании. Системный администратор будет приходить в офис раз в квартал. За каждый визит ему придется платить примерно 2 тыс. рублей. Бухгалтер берет за свои услуги в среднем около 20 тыс. рублей в месяц.

   Как видите, бизнес идея кредитный брокер не требует больших капиталовложений, но при этом позволяет получить неплохую прибыль.

   Продвижение бизнеса и борьба с конкурентами

   Для того чтобы раскрутить этот бизнес, желательно использовать наружную рекламу и интернет.

   Если ваша компания имеет корпоративный сайт, это существенно поднимет ее статус. На нем можно выложить информацию о ценах и услугах. Кроме того, продвигайте свое дело через форумы и объявления в печатных изданиях.

   Окупаемость

   Срок окупаемости первоначальных вложений во многом зависит от того, насколько качественно работает фирма. Из 60–70 клиентов, которые ежемесячно посещают брокерскую контору, кредиты получают 30–40 человек. Часть отсеивают банки, а от работы с остальными отказываются сами специалисты. Сначала у вас будет примерно по 20 посетителей в месяц. Но со временем клиентская база начнет расти, а доход увеличиваться. Успех в работе обеспечивает удачная рекламная кампания. При благоприятном стечении обстоятельств вы вернете стартовый капитал через 3–4 месяца. Теперь вы знаете, как стать брокером в России, поэтому все в ваших руках.

   Основные сложности

   Перед начинающими бизнесменами возникает множество проблем, которые мешают закрепиться на рынке. В первую очередь это поиск клиентов. Этот вопрос является главным в любом виде бизнеса. Многие клиенты попросту боятся обращаться к таким специалистам, потому что среди них присутствует много мошенников. Если вы берете за свои услуги большой аванс, вряд ли в вашей конторе будет много посетителей.

   Кроме того, клиенты хотят, чтобы брокер давал гарантию на то, что они смогут получить кредит. Чаще всего, это люди, которые не могут подтвердить свой доход официально, либо клиенты с плохой кредитной историей.

   Видео по теме Видео по теме

   Помните, что платежеспособному клиенту с положительной кредитной историей не могут отказать сразу в нескольких банках. Если это произошло, значит, он скрыл от вас какую-то информацию. Поэтому не забывайте проверять все документы, чтобы не попасть в неприятную историю.

   Главные проблемы

   Если вы твердо решили, хочу стать брокером, нужно в первую очередь ознакомиться со всеми проблемами, которые могут возникнуть в процессе работы.

   Большинство банков отказываются от сотрудничества с неизвестными специалистами. Они считают, что добросовестный заемщик сам придет к ним за кредитом, не обращаясь за посторонней помощью. Поэтому достаточно сложно понять, как стать успешным брокером, не имея никаких связей с руководством банка.

   Выводы

   После того как вы узнаете что нужно для того, чтобы стать брокером, можно приступать к работе. Продвинуть собственный бренд без связей в банках и большой базы клиентов не так уж и легко. Чтобы разобраться во всех тонкостях этого бизнеса, следует предварительно поработать кредитным агентом и детально изучить все

   Несмотря на возникающие время от времени финансовые трудности, экономика большинства развитых стран эффективно функционирует благодаря системе кредитования. Практика выдачи кредитов также начинает приживаться и получать всё большее распространение и в России, а как следствие, растет спрос на услуги кредитных брокеров.

   Немногие люди разбираются во всех тонкостях банковской системы и с недоверием относятся не только к кредитованию, но и к ряду других финансовых услуг. Их опасения основываются на недостаточной информированности и неуверенности в правильности собственных действий. Именно поэтому, можно с уверенностью сказать, что сейчас существует огромный спрос на консалтинговые услуги в банковской сфере . Независимый консультант, разбирающийся во всех тонкостях тех или иных банковских продуктов, способен сэкономить средства как для физических, так и для юридических лиц.

   Многие выпускники экономических факультетов зачастую сетуют на невозможность устроиться на работу по специальности. При этом, немногие из них задумываются о том, как стать кредитным брокером . Данная процедура, конечно, займет определённое время,однако результаты не заставят себя ждать. Грамотно составленный бизнес план кредитного брокера, заинтересованного в работе "на себя" позволит недавнему выпускнику заниматься интересным и прибыльным бизнесом, применяя теоретические знания, полученные в университете, на практике. Если вы не знаете, как стать кредитным брокером, эта небольшая статья может стать вашим руководством к действию.

   С чего начать?

   В первую очередь, крайне важно определиться со стратегией. может быть полностью независимым и выступать в роли аналитика,предоставляющего исчерпывающую информацию о кредитах различных банков. Он также имеет возможность выступать в роли официального представителя одного или нескольких банков (для этого придется заключить договор о сотрудничестве с учреждением). Это даст ему ряд преимуществ: создаст более солидную репутацию, расширит клиентскую базу, позволит увеличить прибыльность бизнеса и упростит процедуру сбора и заполнения всех документов.

   Начиная собственный бизнес, кредитный брокер должен чётко понимать, что эта сфера деятельности предназначена для активных людей. Для того, чтобы сделать свою компанию прибыльной, нужно не только хорошо ориентироваться на рынке финансовых услуг, но и уметь привлекать новых клиентов. Перед тем, как создавать собственную компанию, тщательно обдумайте то, кто станет вашей целевой аудиторией. Возможно, по прошествии времени, ваша консалтинговая компания сможет оказывать самые разнообразные услуги, однако начинать с этого не стоит. Выявите одну категорию клиентов, которым вы намереваетесь помогать: это могут быть люди, которым нужен потребительский кредит на повседневные нужды , потенциальные покупатели автотранспорта или недвижимости, представители малого или среднего бизнеса. Это значительно упростит разработку маркетинговой стратегии для брокерской компании. Вы будете знать, где размещать рекламу, и какую информацию о своих услугах вы будете предоставлять.

   Где искать своего клиента?

   Например, если ваша целевая аудитория - представители малого бизнеса, вам необходимо присутствовать на всевозможных круглых столах, выставках и семинарах, где вы можете познакомиться со своими будущими клиентами. Размещение информации о помощи в получении небольшого потребительского кредита будет эффективным в общественном транспорте, в непосредственной близости от вашего офиса, а также в СМИ и в Интернете.

   Интернет является отличным способом продвижения услуг кредитного брокера. Многие люди, не разбирающиеся в принципах банковской деятельности, зачастую ищут ответы на свои вопросы именно в сети. Вы можете разместить на своём сайте базовую информацию, а также кратко рассказать о предоставляемых вами услугах. Онлайн-консультации, виртуальные мастер-классы, а также полезные аналитические статьи увеличат посещаемость вашего портала и позволят наработать неплохую клиентскую базу.

   Месторасположение.

   Одним из решающих факторов успешности вашего бизнеса станет правильный выбор места под офис. Подбирайте помещение поближе к точкам скопления возможных клиентов - деловые или торговые центры, авторынки, агентства недвижимости и т.д. Только успешное выбор места под офис сможет обеспечить вашей фирме на старте до 100 клиентов в месяц. Само же помещение может быть совсем небольшим - от 15 до 20 кв.м. Этого пространства будет вполне достаточно для рабочего места для 2-3 брокеров-менеджеров.

   Поиск партнеров - шаг к успеху.

   Поверьте, не только вы задаетесь вопросом о том, как стать кредитным брокером. В вашем городе есть специалисты, которые могут стать вашими деловыми партнёрами. Попробуйте нанять 3-4 аналитиков (брокеров), которые будут составлять основу вашей брокерской команды. Назначив им базовый оклад, вы будете стимулировать их деятельность выплатой хороших процентов за каждый полученный для клиента кредит (зачастую от 0,5 до 1% от сымму выданных кредитов ). Даже если ваши сотрудники не являются опытными экспертами, вы можете повысить их профессиональный уровень, организовав для них обучение. Всего через несколько месяцев они научатся правильно и быстро согласовывать все формальности, а также будут иметь возможность грамотно оценивать платежеспособность клиентов и их надёжность.

   Рентабельность предприятия.

   Срок окупаемости консалтингового центра, будут напрямую зависить от качества работы и профессионализма кредитного брокера. Как показала практика, только 30-40% обратившихся клиентов получают положительное решение по выдаче кредита: часть отсеивается при собеседовании с брокером, часть получает отказ от кредитного учреждения.

   По мнению экспертов, новый игрок на рынке брокерских услуг, может рассчитывать на 30-40 клиентов в месяц. Однако, при грамотном выборе местоположения и активной рекламной кампании, можно смело рассчитывать на ежемесячный прирост клиентской базы на 20-25%. Согласно экспертной оценке, средняя сумма кредита, выдаваемого через брокера составляет от $8 000 до $12 000. Развиваясь такими темпами, ваше предприятие выйдет на точку самоокупаемости уже через 3-4 месяца.